10 claves para construir patrimonio para emprendedores y profesionales independientes.
Como emprendedores estamos muchas veces dispuestos a correr riesgos para otros absurdos, normalmente le apostamos todo al negocio y nos olvidamos de nuestras finanzas personales.
Esta semana quiero compartirles 10 claves para pensar en ¿cómo construimos nuestro patrimonio? independiente de cómo le vaya a nuestros negocios.
El rico tiene plata, se compra cosas lujosas pero quizás está endeudado hasta el cuello. En cambio quien construye patrimonio, además de tener dinero para sus necesidades, ha comenzado a invertir en activos que le podrían permitir no trabajar más si quisiera.
Después de estar literalmente quebrado 2 veces. 2007 (21 años) y 2013 (27 años). Me obsesioné con nunca más estar en esa situación.
Acá las 10 cosas que hice para organizar mis finanzas personales.
Al comienzo, invierte todo lo que tienes en ti.
Entre el 2007 y el 2013 gasté todo lo que tenía en mi propia educación. Aprender inglés, participar de eventos en Europa, USA, LatAm, cursos, talleres, viajes con emprendedores e incluso un programa de emprendimiento para ejecutivos en Columbia Business School. Invertir en ti es la mejor inversión que puedes hacer cuando empiezas. Si no sabes por donde empezar, te recomiendo Platzi.com
Correr riesgos controlados.
Las dos veces que estuve en situación de no poder cumplir con mis obligaciones, fue porque tome riesgos absurdos como pedir un crédito para estudiar en la universidad que era imposible pagar y reventar mis tarjetas de crédito para mantener a flote mi empresa. ¿Me arrepiento? No. No estaría acá escribiendo esto. Pero a los 27 años decidí armar un colchón de al menos 6 meses en la empresa y personal.
Mantén tus costos fijos lo más bajos posible.
Hasta el 2014 mantuve mis costos extremadamente bajos. Vivía en un departamento de US$220 dólares mensuales y era extremadamente cuidadoso en como gastaba mi plata y el día que me compré mi primer auto lo compré en efectivo luego de ahorrar por años. No quería tener una cuota que pagar todos los meses.
Si eres emprendedor, no es necesario diversificar.
Muchos te dirán que hay que diversificar pero cuando eres emprendedor, al comienzo, tienes que enfocarte totalmente en lo que estás haciendo. Tienes que construir tu primera fuente de ingreso cueste lo que cueste, no te rindas y en mi experiencia, los que lo logran, están absolutamente obsesionados con una sola cosa.
La plata de tu negocio no es tuya.
Muchos emprendedores cuando empiezan se arman el negocio, empiezan a crecer y todo el dinero que ganan se lo meten al bolsillo como persona natural. Es imposible crear un activo si haces esto. Un activo es la clave de construir patrimonio.
Es muy importante crear una empresa que además de protegerte de deudas y clientes enojados, pagarás menos impuestos, ya que las empresas pagan sobre sus utilidades (ganancias - gastos) y no simplemente por lo que ganan como las personas naturales.
Arma un presupuesto, define tu salario e invierte las ganancias del negocio en que crezca, en contratar agencias, vendedores, mejorar soporte, etc. Si luego de crecer, queda dinero, puedes hacer retiros como socio y te habrás convertido en empresario.
Construye capacidad de crédito.
Una de las mejores formas de construir patrimonio es apalancándote con deuda. Con créditos de los bancos y la mejor forma de hacerlo es tener un contrato y demostrar ingresos. De esta forma cuándo quieras invertir en propiedades por ejemplo podrás contar con los bancos para prestarte gran parte del dinero.
En vez de vender en negro entiende tu sistema tributario.
Los mejores emprendedores que conozco nunca vendieron en negro. Desde el principio entendieron que tenían que pagar impuestos y armar estructuras a las cuales incluso le sacan provecho. Siempre rinde tus ventas al 100%.
Tratar de optimizar tu evasión de impuestos, aparte de ilegal, te hace perder tiempo optimizando como tu negocio crece.
En Chile por ejemplo desde la pandemia las empresas tienen una tasa de 10% de impuesto que termina este año y tenemos depreciación acelerada. Entonces por ejemplo si compras una propiedad por tu empresa, la puedes depreciar inmediatamente e incluso aprovechar el IVA a tu favor.
Entiende tu sistema tributario.
Aprende a invertir invirtiendo.
Al momento de invertir la clave es entender tu tolerancia el riesgo. Tengo amigos que por ejemplo nunca tocarían su linea de crédito y tengo otros que son capaces de hipotecar su casa para apostarle todo a un negocio. Mi única recomendación es aprender haciéndolo, poner un poco de plata, estudiar y nunca apostar más de lo que estás dispuesto a perder.
En mi caso invierto en DAP, Propiedades, Acciones, Startups y Cryptos. De menos riesgoso a más riesgoso.
DAP: Especialmente hoy con tasas de interés elevadas te ayuda a protegerte de la inflación. Si hoy tomas un deposito a plazo están pagando más del 10% anual. Es una excelente forma de proteger tu liquidez de la inflación.
Propiedades: Cuando tenía 17 años leí el libro padre rico, padre pobre y de lo único que me arrepiento fue no haber empezado a invertir antes. Mi primera propiedad la compre el 2016. Si eres emprendedor y necesitas oficinas, mi primera recomendación es comprar tu oficina. Sino, la propiedades residenciales, son un excelente camino. Todos necesitamos dormir. Te recomiendo conversar con mis amigos de Capitalizarme.com.
Acciones: Esto lo empecé a hacer recientemente y tengo una tesis sencilla. Si soy usuario del producto y lo amo, es buena idea comprar acciones de esa empresa. Por ejemplo son fanático de Shopify desde que empezaron. Fue mi primera inversión. Hoy invertiría en todas las empresas de tecnología que uso y admiro. Lo puedes hacer en Racional o Fintual.
Startups: A la fecha he hecho 3 inversiones en startups y si hubiese tenido plata hubiese empezado mucho antes. No es necesario fortunas, normalmente las fichas que ponen inversionistas ángeles van de los US$5K a US$50k y debes tener en cuenta que probablemente perderás todo. Mi tesis es invertir en emprendedores que hayan sido parte de todo lo que viví con Webprendedor desde el 2007 y mi objetivo es que alguna me retorne +50x mi inversión. Si quieres invertir te recomiendo Broota.com y Platanus Ventures.
Crypto: Acá la cosa se empieza a poner riesgosa. Pero en vez de reírte de las crypto o creer que es una estafa, aprende. Blockchain, Bitcoin, Ethereum, etc son las bases de la web3 y aunque hoy están a precios pre-pandemia no tengo duda alguna que son el futuro. Sólo invierto en Bitcoin y Ehereum, aunque he participado de algunos DAO como $PEOPLE. Si quieres comprar cryptos te recomiendo Buda.com y Cryptomkt.com.
Págate tú primero.
Esto es fácil decirlo pero muy difícil de hacerlo. Todos los meses te llega tu salario y empiezas a pagar todas tus obligaciones. Al terminar de hacerlo quedas en cero. Pagarte tu primero es hacerlo al revés. Pagarte tu primero (para invertir, para ahorrar, etc) y luego pagar tus obligaciones.
Esto te obliga a bajar tus costos y estar encima de tus gastos. SIEMPRE ten un ojo en tu cuenta y todos los meses revisa tus cartolas bancarias. Te sirve para controlar tus gastos, cortar servicios que no estás usando y lo más importante, revisar si fuiste víctima de algún tipo de fraude.
No se trata de ahorrar, se trata de generar más.
Te apuesto que toda la vida has pensado que para conseguir cosas tienes que ahorrar. Eso es falso. Para conseguirlo primero tienes que ordenarte y luego “GENERAR MÁS”. Ahora que tienes todo ordenado, busca cómo hacer crecer los ingresos de tu negocio.
Eso es todo! Construye patrimonio.
Si te gustó, dale al corazoncito. Si quieres conversar, mándame un DM por twitter. Prometo responderte lo más rápido posible.
Muchas gracias por leer.
Nos vemos la próxima semana, éxito!
Excelente, lo leí todo! 🙂
Mucho que seguir aprendiendo de un referente como Tú, como siempre digo, eres un CAPO!